7 ans après notre première opération de crowdfunding immobilier, nous avons voulu prendre du recul pour faire un bilan chiffré d’un secteur que nous avons contribué à créer, puisque Lymo a été à l’origine de la première opération de crowdfunding immobilier en France. Je dois dire que jamais je n’aurais cru à l’époque que le crowdfunding immobilier serait un tel succès. Ce sont plus d’1 milliard d’euros qui ont été ainsi collectés dans notre pays depuis 2013 (source) ! Désormais, une quinzaine de plateformes propose régulièrement des projets immobiliers dans notre pays.
Plus que la quantité de projets, c’est toutefois évidemment leur qualité qui importe dans notre métier. Notre succès se mesure en effet avant tout à l’aune des rendements réels remboursés à nos investisseurs. Nous avons donc repris l’ensemble des opérations que nous avons collectées et qui sont déjà remboursées à la date de cet article, pour simuler notre performance financière globale, de la première collecte le 22 mai 2013 au dernier remboursement le 15 septembre 2020.
Il en ressort un TRI global annuel de 9,16% sur la période. Qu’est-ce que cela signifie concrètement ? Cela signifie que si vous aviez placé le 22 mai 2013 une somme de 1000€ sur un support au TRI annuel de 9,16%, vous disposeriez au 15 septembre 2020 d’une somme de 1900€, soit un gain de 90% pendant le période (hors fiscalité). 90% de hausse en 7 ans, cela représente par exemple plus de 3,59 fois la performance du CAC 40 sur la même période. C’est donc une performance remarquable dont nous sommes évidemment fiers, mais qui n’aurait pas pu être réalisée sans vous. C’est donc une occasion de vous remercier de nouveau pour votre confiance.
Lymo en 7 ans, c’est 90% de hausse, soit près de 4 fois plus que le CAC 40 sur la période
NB : le tableau des calculs est disponible ici
EDIT DU 20/11/2020 : le commentaire ci-dessous est tout à fait juste, il conviendrait de prendre le CAC 40 en incluant les dividendes perçus pour que la comparaison soit plus précise. Dans ce cas-là, Lymo surperforme le CAC de 48% environ.
Bravo !
Bonjour Jean-Baptiste,
Avant toute chose je préciser être fan du modèle de lymo et être très satisfait des projets que j’ai pu financer et de leurs rentabilité.
Je tiens cependant à corriger votre analyse concernant le CAC 40. Vous vous comparez à l’indice nu alors qu’il faudrait se comparer au Cac 40 dividende réinvestit (CAC 40 GR) pour que la comparaison soit plus juste. Sinon cela revient à analyser LYMO sans les intérêts donc 0%.
Le 22/05/2013 le CAC GR était à 8720 pts. Et le 15/09/2020 il était à 14047. La hausse est donc de 61% et non 25%.
Sur la même période Lymo est tout de même au-dessus puisque vous indiqué +90% (félicitations au passage !!).
Je me suis quand même permis cette remarque car il s’agit d’une erreur très commune et qui fait que beaucoup de gens fuient les marchés financiers. Et dans une bonne stratégie de diversification on peut totalement être investit en action ET dans de très beaux projets immobiliers via LYMO 😉
Bien cordialement.
Bonjour,
Merci pour ce commentaire plein de bon sens. Vous avez raison la comparaison est plus juste ainsi. Donc dividendes réinvestis, Lymo fait environ +50% vs. CAC.
Cordialement,
Jean-Baptiste Vayleux
Bonjour,
A partir de vos données (tableau Excel) j’ai fait le mien (disponible si intéressé) avec les hypothèses suivantes :
– Investir 1000 € dans chaque opération mentionnée
– Réinvestir le capital remboursé dans l’opération suivante proposée
– Réinvestir les intérêts dès que 1000 € d’intérêts sont disponibles
– J’ai noté la durée de chaque placement de 1000 € placés sur le principe FIFO . Les 1ers 1000 € sont donc placés jusqu’au 1er remboursement et ainsi de suite sans tenir compte de l’opération. J’ai ajouté 15 jours à ces durées de date à date pour tenir compte des délais (souscription 1 semaine avant le départ de l’obligation et nouveau délai à la sortie pour le remboursement effectif sur mon compte)
Constatations :
Malgré le réinvestissement du capital remboursé et 5000 € d’intérêts réinvestis, j’ai dû apporter jusqu’à 17500 € au moment de Vert Grenade au 20/04/2018. Nécessité donc d’avoir des munitions en réserve pour placer 1000 € à chaque opération.
Merci d’avoir pris le temps de partager cette analyse intéressante. Oui comme vous le constatez, il est difficile de lisser parfaitement les opérations dans le temps pour nous. C’est un métier de prototypes et les bonnes affaires n’arrivent pas toujours de manière régulière (sans parler des clôtures d’opération !).
Cordialement,
Jean-Baptiste Vayleux
Suite des constatations
Au final j’ai récupéré la totalité des capitaux apportés (ouf!) et obtenu 5789,52 € d’intérêts ce que je trouve correspondre à un taux de rentabilité (brut) de 9,30% (un peu au-dessus des 9.16% !!)
Remarques :
Cette récupération à 100% est normale puisque ne sont listées que les opérations menées à terme (c’était le principe de cette synthèse)
Ne s’y trouvent donc pas des opérations comme Coeur Pessac d’avril 2017, actuellement en suspension d’intérêts.
Concernant la comparaison CAC40 GR vs Lymo je dirais qu’elle est très théorique (90% vs 61% à l’avantage de Lymo)
– les opérations anciennes non dénouées auraient été souscrites (cf mes hypothèses ) et contribueraient à une baisse de rentabilité (légère car pas d’accident grave sur le déroulé des opérations -bravo Lymo-)
– plus impactante est l’impossibilité d’avoir une rentabilité en continu de 1000 € (contrairement à un ETF CAC40 GR) Il y a des périodes d’attente de la prochaine opportunité Lymo pendant laquelle les fonds sont improductifs.
– Les opérations ne sont pas connues longtemps en amont,. Il faut être réactif, garder par sécurité quelques munitions sur son compte Lymo, ne pas le placer ailleurs -sauf à très court terme- Bref impossible en pratique de faire 90%.
Cependant Lymo demeure un beau projet qui mérite d’être soutenu en espérant que leurs brillants gestionnaires sauront ne pas trop tirer sur la corde (en tirant les ficelles?) baisse du taux brut, suspension des intérêts, augmentation de la commission Lymo Finance pour la collecte…
Merci encore pour ce retour d’expérience et pour vos encouragements, nous tâcherons d’être à la hauteur 🙂
Je me permets de compléter le juste commentaire de « MALLE » ; un investissement en valeurs mobilières peut être finalisé NET D’IMPOT, ce qui n’est pas le cas d’un investissement LYMO….le CAC passe devant.
Merci Serge.
La fiscalité peut être réduite ou annulée, mais cela dépend de la situation personnelle de chacun, n’êtes vous pas d’accord ? Il existe sur le support obligations utilisé pour le crowdfunding des cas d’exemption d’impôts également (cf. FAQ).
L’argent va à l’argent c’est bien connu, et bien injuste pour ceux qui n’en ont pas.
Que ce soit 90 % ou 60 % c’est de l’argent gagné sans travail …. (concernant des investisseurs)
Donc pas de quoi se plaindre … 😉
La confiance reste un élément fondamental et confortable pour les utilisateurs ! a préserver.